Page 11 - SPARDA_Geschaeftsbericht_2019

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Nach derzeitigem Planungsstand wird die Risikotrag- Investment (Fondsgeschäft), DEVK Versicherungen,
fähigkeit im Berichtszeitraum 2020 angesichts der Bausparkasse Schwäbisch Hall und Teambank
laufenden Ertragskraft und Kapitalsubstanz der Bank (easyCredit) – unterstützt grundsätzlich den wirtschaftli-
gegeben sein. chen Erfolg der Bank.

Bedingt durch das Niedrigzinsumfeld, der im Markt zu-
nehmenden Etablierung von Strafzinsen und -gebühren
VII. Voraussichtliche Entwicklung auf Einlagen, und in Ermangelung attraktiver Guthaben-
mit wesentlichen Chancen und verzinsungen bleiben Passivanlagen für Kunden unver-
ändert unattraktiv. Wann allerdings die aktuell belastete
Risiken (Prognosebericht) Wirtschafts- und Arbeitsmarktsituation wieder eine
Nachfrage nach alternativen Anlageformen (vornehmlich
Fondskonzepte mit der Chance auf höhere Renditen) auf
Unter Berücksichtigung der sich stetig und gleichsam dem Niveau vor der Pandemie zulassen wird, ist offen.
dynamisch verändernden Marktbedingungen wurde
die Unternehmensstrategie im Jahr 2018 grundsätzlich Eine ähnliche Situation ergibt sich für das vom Niedrig-
überarbeitet und im Rahmen der Validierung 2019 in zinsumfeld und von einem preisintensiven Wettbewerb
ihrer inhaltlichen Ausrichtung bestätigt. gekennzeichnete Kreditgeschäft. War dies vor dem
Ausbruch von COVID-19 für die kommenden Jahre von
Elementarer Bestandteil unserer Unternehmensstrate- einem wachsenden, wenn auch sich in der Dynamik be-
gie ist dabei ein hoher Fokus auf das „Kerngeschäft“ ruhigenden, Wohnungsbau gekennzeichnet, machen die
(Bankdienstleistungen) mit unseren Kunden und die aktuell angespannten volkswirtschaftlichen Einflussfak-
angestrebte Rentabilität allein aus diesem. Dabei liegt toren wie das BIP, die Inflation, die Einkommensentwick-
der Fokus zum einen auf dem weiter kontinuierlichen lung und die Beschäftigungsquote Prognosen schwer.
Ausbau des Kundenkreditgeschäfts und zum anderen
auf der Fixertragsstrategie mittels bedarfsorientierter Ebenfalls erschwerend stehen einer möglichen Stei-
Allfinanzangebote der Bank bzw. unserer Partner. gerung der Wertbeiträge aus dem Verbundgeschäft
stärkere Reglementierungen bei der Durchsetzung des
Die finanziellen Auswirkungen der zu Beginn 2020 aus- Preis- und Gebührenkatalogs der Bank (z. B. Karten und
gebrochenen Coronavirus-Pandemie sind derzeit noch Zahlungsverkehr) gegenüber. Nichtsdestotrotz weist
nicht überschaubar – weder für unsere Kunden noch eine konsequente, aufwandsinduzierte Preissteuerung
für uns als Bank. Die führenden Wirtschaftsforschungs- von Bankdienstleistungen eine signifikante Relevanz
institute rechnen für das Jahr 2020 mit einem starken auf, nicht zuletzt auch zur Kompensation von wegfallen-
Rückgang des BIPs. Wie stark dieser konjunkturelle den bzw. geschwächten anderen Ertragspositionen.
Rückgang ausfällt, wird insbesondere von der Entwick- Insgesamt soll das Kundengeschäftsergebnis künftig auf
lung der Infektions- und Todeszahlen und den daraus dem letztjährigen Niveau gefestigt und weiter leicht
abgeleiteten politischen Maßnahmen zum Schutz der ausgebaut werden.
Bevölkerung abhängig sein. Über das Ausmaß und die
Geschwindigkeit einer konjunkturellen Erholung können Als risikoreich sieht unsere Bank unverändert ein fort-
zum gegenwärtigen Zeitpunkt nur Mutmaßungen unter- während niedriges, bezogen auf die Zinsstrukturkurve
nommen werden. flaches, in großen Teilen negatives Zinsniveau an. Die
daraus erwachsenden Belastungen auf die Zinserträge
Gleichwohl analysieren wir laufend mögliche Aus- als die entscheidende Ertragssäule von Banken bei kon-
wirkungen auf unsere Bank. Erhöhte Kreditausfälle, stanten bis leicht steigenden Kosten stellt die gesamte
Abschreibungen auf Wertpapiere des Eigenbestands, Bankenbranche vor herausfordernde Steuerungsaufga-
wertgeminderte Fondsbestände der Kunden sowie eine ben. Außerdem werden mögliche Ausfälle von Emitten-
deutlich geringere Nachfrage nach Bankprodukten und ten in den Eigenanlagen sowie deutliche Ausweitungen
-dienstleistungen können zu erheblichen Auswirkungen in den Risikoprämien als Risikoszenarien bewertet.
auf unsere Ertragslage führen. In welchem Umfang sich
diese und andere Effekte auf die Vermögens-, Finanz- Für die kommenden Jahre werden zusammenfassend
und Ertragslage unserer Bank niederschlagen werden, weiterhin stark angespannte und schwer prognosti-
ist zum jetzigen Zeitpunkt nur schwer abzuschätzen. zierbare Rahmenbedingungen erwartet. Vor diesem
Mit Sicherheit lässt sich jedoch bereits jetzt festhalten, Hintergrund und insbesondere unter Berücksichtigung
dass die gesamtwirtschaftlichen Folgen im Kontext der des Niedrigzinsumfelds erwarten wir in den kommenden
Pandemie negative Auswirkungen auf das wirtschaftli- beiden Geschäftsjahren ein rückläufiges Zinsergebnis
che Ergebnis der Bank haben werden. sowie ein tendenziell höheres Provisionsergebnis infolge
von notwendigen Gebührenerträgen. Der beschriebene,
Das Verbundgeschäft unserer Bank mit starken Marken voraussichtliche Geschäftsverlauf basiert auf einer Viel-
unserer Kooperationspartner – insbesondere Union zahl von Prognosen. Dies sind insbesondere Annahmen